Šta je potrebno za kupovinu kuće?
Šta mi je potrebno za kupovinu kuće u Sjedinjenim Državama? . Prikupljanje papira i dokumenata koji će vam biti potrebni za kupovinu kuće pametan je potez i nije toliko posao koliko biste očekivali, pogotovo kad znate što će vam trebati. Lakše ćete s hipotekom u stresnom razdoblju, a to može uvelike pomoći da se podignete na pravu nogu, posebno za kupce prve kuće.
Kupite hipoteku
Usporedite jednake kredite prije početka. Zatražite ponudu od svakog zajmodavca; oni su dužni da vam ih dostave u skladu sa standardima TRID .
Možete uporediti troškove za svaku vrstu stambenog kredita. Troškovi zatvaranja vašeg kupca vjerojatno će uključivati bod ili dva kredita. Postavljajte pitanja ako ne razumijete završnu procjenu.
Prije razgovora sa hipotekarnim zajmodavcem
Sada je vrijeme za početak prikupljanja dokumenata.
Nabavite kopiju svog kreditnog izvještaja i pregledajte ga . Imate pravo na jedno besplatno izvješće svake od tri agencije za kreditno izvještavanje svake godine. Kontaktirajte vjerovnika da to riješi ako pronađete grešku. Budite svjesni bilo kakvih prekršaja. Tvoj rezultat JA SAM negativno ćete utjecati ako ste izvršili previše kašnjenja u plaćanju.
Obično možete dobiti kredit FHA -e čak i ako imate nešto nižu kreditnu sposobnost. Zajmovi FHA također zahtijevaju predujam od samo 2,85% prodajne cijene.
Kvalifikacija sa zajmodavcem
Neki zajmodavci će možda htjeti pogledati dokumentaciju koja podržava bilo koji kredit koji trenutno imate. To im pomaže da odrede vaš omjer duga i prihoda, važan faktor u procesu odobravanja hipoteke.
Razmislite o kreditnim karticama, plaćanju automobila i studentskim kreditima. Vaše posljednje izjave trebale bi biti dovoljne ako uključuju vaš nepodmireni dug i vaše potrebne mjesečne uplate, a na njima bi trebali biti prikazani brojevi računa, kao i imena i adrese povjerilaca.
Zajmodavac će provjeriti vaše zaposlenje kako bi započeo s obradom vašeg kredita . To se obično čini slanjem a obrazac za verifikaciju zaposlenja , pa savjetujte svog poslodavca da sačeka ovaj zahtjev za informacije. Zatražite od svog odjela za ljudske resurse ili šefa da odmah pošalje traženu dokumentaciju.
Prijemni ispit
Zajmodavac će također tražiti od vas dokumente koji podržavaju vaš prihod, uključujući trenutne plate. Zadnja dva bi vam trebala biti dovoljna. Napravite fotokopije. Molimo vas da ne predajete svoje originale.
Zajmodavci će općenito željeti i posljednje dvije godine obrazaca W-2 za vas i vašeg bračnog druga ako ste u braku. Ovo je vaša prijava na plaću i porez, koju je izdao vaš poslodavac za svaku kalendarsku godinu, i uključuje sve podatke o vašoj zaradi, oporezivim davanjima i porezima koji su zadržani iz vaše plate.
Ako još niste podnijeli saveznu poreznu prijavu za prošlu godinu, pronađite svoje prijave za prethodne dvije godine. Napravite kopije i obavezno ih uključite cijelo vrijeme.
Uvjerite se da ste porezne prijave potpisali i da su datirani.
Neki će zajmodavci htjeti dva mjeseca bankovnih izvoda , dok drugi traže tri. Napravite kopiju za svaku instituciju i uključite svaku stranicu, čak i prazne stranice.
Napravite kopiju svake izjave ako imate dionice, obveznice, zajednička sredstva ili račune za penziju. Zajmodavci ponekad preferiraju tiskane primjerke od onih koje možete ispisati na internetu, ali će prihvatiti izjave na mreži ako na ovaj način primate svoje izjave. Napravite fotokopije. Ne šaljite originale .
Trebat će vam i neka verzija izvještaja o dobiti i gubitku ako ste samozaposleni, te dvogodišnje prijave poreza na dobit ako posjedujete registrirano preduzeće.
Vozačku dozvolu možete ponijeti radi identifikacije i reprodukcije ako se lično sastanete sa zajmodavcem. U suprotnom, kopirajte licencu na skener ili fotokopir aparat i uključite je. Vaša dozvola mora sadržavati vašu fotografiju.
Vaš depozit za novac
Najvjerovatnije ćete morati provjerite odakle je došao ovaj novac . Ako je to poklon porodice ili prijatelja, trebat će vam izjava svakog od njih koja potvrđuje iznos i da se od vas ne očekuje da ga platite. Drugim riječima, nije zajam uključen u omjer duga i prihoda.
Na bankovnim izvodima bi trebalo biti vidljivo jeste li marljivo štedjeli novac ili prodali drugu imovinu kako biste podigli gotovinu, a već ste dostavili kopije tih isprava.
Pitajte o troškovima pokretanja
Mnogi zajmodavci zatražit će naknadu kako bi mogli dobiti kopiju vašeg kreditnog izvještaja, ali neki ne. Naknade za procjenu i kreditno izvještavanje se općenito plaćaju kada ste spremni prihvatiti zajam, a ne kada ispunjavate uslove.
Ne plaćajte nikakve naknade zajmodavcu sve dok ne odlučite koristiti tog zajmodavca.
Dokumenti za vaše pismo o odobrenju
Vrsta papira koja vam je potrebna ovisit će i o tome gdje se nalazite u procesu kupovine kuće. Ako još niste odobreni za hipoteku ili financiranje, dokumenti koji su vam u tom trenutku potrebni mogu se jako razlikovati od stvarnih prodajnih materijala.
Uzmi svoje pismo o odobrenju to je jedan od prvih koraka u procesu kupovine kuće. Vaša finansijska institucija će zahtijevati opsežne informacije o vašem identitetu i finansijama da dobije ovo pismo. Pismo o prethodnom odobrenju daje vam prethodno odobrenje za fiksni iznos finansiranja vašeg doma.
Prvo dobivanje pisma o odobrenju dat će vam bolju predodžbu o tome kakvu vrstu hipotekarnog plaćanja možete priuštiti i koliko financiranja možete dobiti. Naravno, možete započeti proces pretraživanja kuće bez pisma, ali potencijalni prodavači vjerovatno će pretpostaviti da ste ozbiljan kupac ako već imate svoje pismo o odobrenju u ruci.
Primjeri dokumenata potrebnih za dobivanje pisma o prethodnom odobrenju će uključivati:
- kopije tekućih uplatnica za najmanje poslednja dva perioda plaćanja;
- W-2 informacije za prošlu kalendarsku godinu;
- kopije vaših saveznih poreskih prijava, uključujući sve rasporede;
- bankovne izvode za posljednja dva do tri mjeseca;
- izvještaji o imovini (dionice, obveznice, penzioni računi itd.); i
- Kopija vaše trenutne vozačke dozvole.
Možda će vam trebati i dodatne informacije koje će se razlikovati ovisno o vašoj financijskoj situaciji. Na primjer, nakon pomne analize evidencije vašeg bankovnog računa, vaš zajmodavac može zatražiti više detalja o tome kako je novac potrošen ili objašnjenje nedavnih velikih kupovina.
Dokumenti u procesu ponude / prihvatanja
Morate napisati zvaničnu ponudu za početak pregovaračkog procesa. Prijedlog će uključivati vitalne informacije, kao što su:
- ukupnu kupovnu cijenu,
- početni novac u dobroj vjeri koji prati ponudu,
- kako će se platiti preostala otkupna cijena,
- detalje o zatvaranju i posjedu, i
- sve nepredviđene situacije (kao što je pronalaženje odgovarajućeg finansiranja ili prodaja drugog doma).
PRIHVATITI ILI ODBITI
Prodavatelj će odgovoriti prihvaćanjem ili odbijanjem vaše ponude. Ako odbiju vašu ponudu, mogu vam dostaviti i kontra ponudu. Bez obzira na to kako prodavač reagira, moraju to učiniti u pisanom obliku.
Dokument koji se koristi za prenošenje ponude i prihvatanja često se naziva kupoprodajni ugovor. Sadrži sve potrebne uslove za prodaju i šta se tačno prodaje.
Dokumenti potrebni za okončanje prodaje
Nakon što date ponudu za dom i ona bude prihvaćena, dobit ćete dodatne informacije o kući. Ove informacije mogu rezultirati ponovnim pregovaranjem o cijenama ili vas čak mogu obeshrabriti u potpunoj kupovini. Za dovršetak prodaje potrebni su sljedeći dokumenti.
- Izjava prodavatelja o otkrivanju podataka: jedan od tih dokumenata je izjava o otkrivanju podataka od prodavac . Ovaj izvještaj pruža sažetak znanja prodavatelja o nekretnini. Uključivat će informacije o prethodnim radovima na kući, potencijalnim problematičnim područjima i svim ažuriranjima ili izgradnjama na kući. Dizajniran je da pruži sve informacije o domu koje mogu negativno utjecati na vrijednost, korištenje ili uživanje imovine. Potrebna otkrivanja podataka o prodavačima razlikuju se od države do države, ali općenito postoji obrazac koji morate koristiti kao dio prodajnog procesa. Općenito, obrazac će biti niz da / ne pitanja s prostorom za objašnjenja od strane prodavatelja.
- Izvještaj o kućnoj inspekciji. Iako tehnički nije potrebno, dobra je ideja provesti temeljitu kućnu inspekciju nekretnine. Kućni inspektor izvršit će vizualni pregled svih vitalnih dijelova doma, uključujući skupe predmete poput temelja, električnih sistema i vodovodnih instalacija. Također će se pregledati veliki uređaji poput klima uređaja, bojlera i pećnice. Inspektor će dostaviti izvještaj o stanju kuće. Izvještaj će istaknuti problematična područja koja vas mogu zabrinuti. Ako su problemi manji, izvještaj može poslužiti kao korisna lista obaveza za male projekte. Izvještaj takođe može predložiti redovne poslove održavanja koji mogu biti od velike pomoći kupcu kuće koji prvi put kupuje kuću. Kućna inspekcija također može pružiti dodatne informacije koje možete koristiti za ponovno pregovaranje o cijeni vašeg doma. Možda ćete moći sniziti cijenu ako pokažete prodavatelju da ćete morati napraviti značajne popravke. Također možete zatražiti od prodavatelja da izvrši neke od ovih popravaka prije nego što kupite kuću.
- Inspekcija štetočine : the Štetočine poput glodara, šišmiša i termita mogu uzrokovati zdravstvene probleme, pa čak i ugroziti strukturni integritet kuće. Opet, iako to općenito nije tehnički potrebno, dobra je ideja provesti inspekciju štetočina u vašem potencijalnom novom domu. Ako postoje problemi, možete koristiti informacije kao alat za pregovaranje ili zatražiti od prodavatelja da riješi sve probleme ili štete od štetočina prije nego što se prodaja obavi.
Dokumenti potrebni za prijenos nekretnine
Nakon što se odlučite za potencijalni dom i prodavač podijeli dodatne informacije u vezi s kućom, počet ćete vidjeti puno nepoznatih dokumenata za dovršenje kupovine. Većinu ovih dokumenata će prodavač pripremiti i pregledati, a zatim vam ih dostaviti.
Iako se dokumenti za hipoteku i prijenos nekretnine često podnose zajedno, oni su zapravo dva odvojena pravna procesa. Za prijenos vlasništva bit će potrebni sljedeći dokumenti:
- Pisanje: Ugovorom se zakonito prenosi vlasništvo s prodavatelja na kupca. Možete odabrati vrstu imovine koju preuzimate, uključujući pojedinačno, u povjerenje, zajedničko vlasništvo ili druge oblike vlasništva. Nakon što je akt dovršen, bit će u evidenciji županijskog zapisničara kako bi se mogao ispravno dodati u lanac naslova za tu nekretninu. Postoji nekoliko vrsta radnji koje također možete koristiti. Svaka vrsta djela ima različite garancije u vezi s priloženim naslovom. Na primjer, opći sigurnosni akt najčešći je način prijenosa imovine. Time se osigurava da prodavatelj ima jasan naslov vlasništva i da ima ovlaštenje ili pravo da proda nekretninu. Druge vrste djela, uključujući i djela predaje, nude mnogo manje zaštite ako je vlasništvo u pitanju.
- Račun za prodaju: Ako se kuća prodaje s ličnim vlasništvom, poput klima uređaja, uređaja ili rasvjetnih tijela, možda ćete također morati koristiti račun za prodaju. Ovaj dokument će utvrditi koja je imovina uključena u transakciju izvan nekretnina.
- Izjava prodavca ili potvrda o vlasništvu: Naziv ovog dokumenta će se razlikovati od države do zemlje. Međutim, to je izjava prodavatelja kojom se potvrđuje vlasništvo nad nekretninom. On također opisuje sve nedostatke u vlasništvu, uključujući sve zakupnine, založno pravo ili moguće sporove koji mogu nastati i koji mogu utjecati na pravo vlasništva. Za razliku od otkrivanja od strane prodavatelja, ovaj dokument se više fokusira na naslov nego na stanje same kuće. Budući da je pravo vlasništva na nekretnini toliko važno, većina država nudi vam mogućnost osiguranja vlasničkog prava. Osiguranje vlasništva štiti vas ako postoji problem ili nedostatak u vlasništvu koji nastaje nakon što je prodaja nekretnine završena. Ako prodavatelj ostane bez jasnog vlasništva nad nekretninom, cijela prodaja može biti poništena. Osiguranje vlasništva štiti vas od potencijalnih gubitaka povezanih s greškama u vlasništvu,
- Prenos poreskih prijava: Iako ovaj dokument nije potreban u svim državama, neki lokaliteti ili države zahtijevaju od kupca i prodavatelja da u službenom dokumentu otkriju kupoprodajnu cijenu kuće. Ovo omogućava poreskom organu da izračuna porez na promet ili druge poreze na koje utiče prodajna cena.
Potrebna hipotekarna dokumenta
Ako dobivate i hipoteku za kuću, morat ćete popuniti dodatne dokumente. Za razliku od prodajnih dokumenata, hipotekarni dokumenti utječu samo na vas i vašu financijsku instituciju.
- Napomena: Vaša bilješka je opis duga koji zaista dugujete zajmodavcu. Odredite uslove kredita i način otplate kredita. Također uključuje informacije o primjenjivoj kamatnoj stopi i koliko dugo ćete vršiti plaćanja.
- Hipoteka: Hipoteka je dokument koji povezuje bilješku sa vašim kolateralom - vašim novim domom. Ukazuje na to da ako se novčanica ne vrati, vrijednosni papir se može prikupiti (ili oduzeti) i prodati kako bi se platila nepodmirena obaveza povezana s novčanicom.
- Zahtjev za kredit: Vaš zahtjev za kredit pruža gotovo sve informacije koje ste dali zajmodavcu. Oni jednostavno traže od vas da pregledate sažetak podataka i potvrdite da su točni.
- Procjena zajma i zaključna objava: Ovaj dokument pruža korisne informacije o vašem kreditu. Podaci su sažeti tako da na jednom mjestu imate sve vitalne informacije o svom zajmu. Osmišljen je kako bi kupcima pomogao da bolje razumiju svoja prava i obaveze prema sporazumu.
Sadržaj
- Šta je potrebno za kupovinu kuće?
- Kupite hipoteku
- Prije razgovora sa hipotekarnim zajmodavcem
- Kvalifikacija sa zajmodavcem
- Prijemni ispit
- Vaš depozit za novac
- Pitajte o troškovima pokretanja
- Dokumenti za vaše pismo o odobrenju
- Dokumenti u procesu ponude / prihvatanja
- PRIHVATITI ILI ODBITI
- Dokumenti potrebni za okončanje prodaje
- Dokumenti potrebni za prijenos nekretnine
- Potrebna hipotekarna dokumenta