Uslovi za kupovinu kuće u Kaliforniji. Spremate li se kupiti prvu kuću u Kaliforniji? Put do vlasništva nad stanom može biti uzbudljivo putovanje, ali može biti i pomalo neodoljiv. Srećom, postoje mnogi programi i savjeti osmišljeni da vam pomognu. Provest ćemo vas kroz neke od njih.
Kalifornijski programi za prve kupce kuće
Možda mislite da ćete, budući da živite u Golden Stateu, morati uštedjeti desetke hiljada za kapara i imati gotovo savršen kredit da biste se kvalificirali za stambeni kredit.
Srećom, to nije uvijek slučaj. Ovi prvi programi za kupnju kuće iz Kalifornijske agencije za stambene finansije osmišljeni su da vam pomognu pri kupovini kuće, bez obzira na vašu financijsku ili kreditnu situaciju.
1. CalHFA program konvencionalnog kreditiranja
Za koga je Kupci s manje novca za predujam.
Program konvencionalnih zajmova CalHFA osmišljen je kako bi pomogao kalifornijskim kupcima stanova da dobiju konvencionalni kredit s niskim predujmom. Konvencionalni zajam je tradicionalni stambeni kredit koji se nudi putem banaka i kreditnih zadruga.
Konvencionalni zajam CalHFA-e je kredit na 30 godina, što znači da će zajmoprimci otplaćivati zajam ukupno 30 godina. Zajmoprimci s niskim prihodima mogu imati pravo na kamate niže od tržišnih ako koriste CalHFA za dobijanje konvencionalne hipoteke.
CalHFA će vam pomoći pronađite kvalificiranog zajmodavca za obradu ove vrste kredita.
Uslovi uključuju:
- Minimalni kreditni rezultat 660. Prihvatljivi zajmoprimci s niskim prihodima mogu se kvalificirati za ove kredite sa rezultatom od čak 660. Da biste se smatrali niskim primanjima, morate imati prihod manji ili jednak 80% Srednji prihod područja Fannie Mae za vaše područje. Ako zaradite više od ovoga, trebat će vam kreditni rezultat od najmanje 680 .
- 43% ili manji omjer duga i prihoda. To se odnosi na to koliko novca plaćate na računima ili dugu podijeljeno sa koliko zarađujete prije oporezivanja svakog mjeseca. Recimo da vaš dug iznosi 2.000 USD mjesečno, a zarađujete 6.000 USD mjesečno. Vaš omjer DTI -a bio bi 2.000 USD / 6.000 USD = 0,33 ili 33%.
- Prihod ne može premašiti ograničenja prihoda Kalifornije po okrugu. Provjerite granice svoje županije kako biste bili sigurni da vaš prihod ne prelazi.
- Status kupca kuće prvi put. Ne možete se kvalificirati ako ovo nije vaša prva hipoteka.
- Završetak edukativnog kursa za kupce kuće. Preporučene kurseve možete pronaći u Web stranica CalHFA .
Možda ćete također morati ispuniti posebne zahtjeve zajmodavca. CalHFA stambeni krediti obično imaju mogućnosti plaćanja unaprijed do 3% vrijednosti vaše kuće. Recimo da je vaš stambeni kredit 200.000 dolara, na primjer. Potrebna vam je samo kapara od 6.000 USD.
Hipotekarne stope za ovaj program obično su ispod tržišne, ali su obično više od stopa za programe stambenih kredita koje podržava vlada.
2. CalPLUS program konvencionalnog kreditiranja
Za koga je Kupci kojima je potrebna pomoć u prikupljanju sredstava za zatvaranje troškova.
CalPLUS konvencionalni zajmovi dolaze sa svim značajkama konvencionalnog programa CalHFA, s dodatnom prednošću što možete financirati svoje završne troškove beskamatnim zajmom.
Kako ovo funkcionira? CalPLUS krediti se nude zajedno sa CalHFA -inim programom bez kamata (ZIP). Zajmoprimci mogu platiti svoje troškove zatvaranja koristeći ZIP, koji im odobrava kredit u iznosu od 2% ili 3% iznosa hipoteke.
Ovaj ZIP zajam nosi kamatnu stopu od 0%, a plaćanja se odgađaju do kraja vašeg stambenog kredita. To znači da nećete morati vraćati zajam sve dok ne prodate, refinancirate ili otplatite hipoteku.
U korist pomoći pri zatvaranju troškova, zajmoprimci CalPLUS -a platit će nešto veće kamatne stope od ostalih zajmoprimaca CalHFA kredita.
Uslovi uključuju:
- Minimalni kreditni rezultat od 660 za zajmoprimce s niskim prihodima, minimalno 680 za one koji ne ispunjavaju uvjete za niske prihode.
- 43% ili manji omjer DTI.
- Prihod ne može premašiti ograničenja prihoda Kalifornije po okrugu. Provjerite granice svoje županije kako biste bili sigurni da vaš prihod ne prelazi.
- Status kupca kuće prvi put.
- Završetak edukativnog kursa za kupce kuće. Preporučene kurseve možete pronaći u Web stranica CalHFA .
CalPLUS krediti se također mogu koristiti s CalHFA -inim programom MyHome za pomoć pri plaćanju avansa; Pomaknite se prema dolje da vidite naš odjeljak na MyHome.
3. CalHFA FHA kreditni program
Za koga je Kupci koji žele niske hipotekarne stope.
Program zajmova CalHFA FHA prvi je hipotekarni zajam za kupnju stanova koji podržava Federalna stambena uprava SAD-a. FHA krediti su sigurniji za zajmodavce u odnosu na konvencionalne kredite jer ih podržava savezna vlada. Kao rezultat toga, ti krediti imaju niže kamatne stope od konvencionalnih kredita. Ovi krediti također omogućuju zajmoprimcima da polože samo 3,5%.
Zajam CalHFA FHA je 30-godišnji fiksni zajam i nudi se preko većine velikih kalifornijskih zajmodavaca.
Uslovi uključuju:
- Minimalni kreditni rezultat 660.
- 43% ili manji omjer DTI.
- Prihod ne može premašiti ograničenja prihoda Kalifornije po okrugu. Provjerite granice svoje županije kako biste bili sigurni da vaš prihod ne prelazi.
- Status kupca kuće prvi put.
- Završetak edukativnog kursa za kupce kuće. Preporučene kurseve možete pronaći u Web stranica CalHFA .
- Dodatni zahtjevi FHA. FHA ima vlastite zahtjeve za prihod i podatke o imovini koje morate ispuniti da biste ispunjavali uslove.
4. CalPLUS FHA kreditni program
Za koga je Zajmoprimci FHA -e kojima je potrebna pomoć u prikupljanju sredstava za pokrivanje troškova.
Zajmovi CalPLUS FHA uključuju iste značajke kao i zajam CalHFA FHA, ali s dodatnom prednošću što možete koristiti ZIP za plaćanje troškova zatvaranja, baš kao i konvencionalne hipoteke CalPLUS.
Imajte na umu da se ZIP krediti nude u iznosu od 2% ili 3% od ukupnog iznosa kredita i imaju 0% kamatnih stopa na odgođena plaćanja do kraja vašeg hipotekarnog kredita.
Međutim, uz ove kredite imat ćete nešto višu kamatnu stopu na hipoteku.
ZIP se može kombinirati s programom MyHome za ove kredite, tako da zajmoprimci mogu dobiti i pomoć pri uplati predujma.
Uslovi uključuju:
- Minimalni kreditni rezultat 660.
- 43% ili manji omjer DTI.
- Prihod ne može premašiti ograničenja prihoda Kalifornije po okrugu. Proveri granice svoje okrug kako biste bili sigurni da vaš prihod ne prelazi.
- Status kupca kuće prvi put.
- Završetak edukativnog kursa za kupce kuće. Preporučene kurseve možete pronaći u Web stranica CalHFA .
- Dodatni zahtjevi FHA. FHA ima vlastite zahtjeve za prihod i podatke o imovini koje morate ispuniti da biste ispunjavali uslove.
5. CalHFA VA program kreditiranja
Za koga je Kalifornijski veterani, trenutno vojno osoblje ili preživjeli supružnici koji ispunjavaju uslove.
Zajam CalHFA VA namijenjen je da pomogne sadašnjim ili bivšim vojnim članovima da dobiju sredstva za svoju kuću. Ovaj stambeni kredit financira Odjel za boračka pitanja i obično ima niže kamatne stope na hipoteku od tržišnih, ne zahtijeva predujam i 30-godišnji je fiksni zajam.
Uslovi uključuju:
- Veteran ili trenutni aktivni vojni član ili preživjeli supružnik. Možete dobiti više informacija o podobnosti na web stranici VA .
- Minimalni kreditni rezultat 660.
- Odnos duga prema prihodu od 43% ili manji.
- Prihod ne može premašiti ograničenja prihoda Kalifornije po okrugu. Provjerite granice svoje županije kako biste bili sigurni da vaš prihod ne prelazi.
- Završetak edukativnog kursa za kupce kuće. Preporučene kurseve možete pronaći u Web stranica CalHFA .
- Komisija za finansiranje. Većina zajmoprimaca VA kredita mora platiti naknadu za finansiranje, što je mali postotak iznosa kredita. Međutim, možete koristiti program MyHome kako biste pokrili ove troškove i ostale troškove zatvaranja.
CalHFA vam može pomoći da pronađete najboljeg zajmodavca za VA zajam .
6. CalHFA USDA kreditni program
Za koga je Kupci koji kupuju kuću u ruralnom području države.
Program kredita CalHFA USDA idealan je za svakog kupca kuće koji prvi put želi kupiti kuću izvan velikih gradova u Kaliforniji. Ovaj stambeni kredit financira se od Ministarstva poljoprivrede SAD -a i ima mnoge prednosti, uključujući 100% mogućnosti financiranja (bez predujma). Zajam CalHFA USDA je 30-godišnji fiksni zajam.
Uslovi uključuju:
- Nekretnine u ruralnom području. Konsultujte se sa CalFHA kako biste utvrdili ispunjava li određena lokacija na kojoj želite kupovati.
- Minimalni kreditni rezultat 660.
- Odnos duga prema prihodu od 43% ili manji.
- Prihod ne može premašiti ograničenja prihoda USDA po županijama. Ograničenja prihoda USDA razlikuju se od onih u Kaliforniji, pa je važno osigurati da zaradite manje od maksimalnog za svoje područje.
- Završetak edukativnog kursa za kupce kuće. Preporučene kurseve možete pronaći u Web stranica CalHFA .
- Dodatni zahtevi USDA. USDA zajam ima vlastite zahtjeve za prihod i detalje o imovini koje ćete morati ispuniti da biste ispunili uvjete.
7. CalHFA programi pomoći pri predujmu
Za koga je Kupci kojima je potrebna pomoć pri prikupljanju sredstava za predujam.
CalHFA -in programi pomoći pri plaćanju avansa pomažu vam da platite svoje predujmove pri zatvaranju. Ovi zajmovi se mogu kombinirati s drugim programima CalHFA sve dok ispunjavate uvjete prihoda. Glavni program koji nudi pomoć pri uplati je MyHome program pomoći, koji uključuje posebna pravila za zaposlene u školama i vatrogascima i zajmoprimce iz VA.
MyHome program pomoći
Ovaj program dolazi u obliku zajma koji daje manje od: 10.000 USD ili 3% vrijednosti vašeg stambenog kredita pri zatvaranju većine kredita, osim kredita FHA koji dozvoljavaju do 3,5%. Ovaj zajam se može koristiti za pomoć u plaćanju predujma ili zatvaranju troškova.
MyHome zajmovi su odloženi zajmovi, pa se ne plaćaju sve dok ne otplatite zajam ili prodate ili refinancirate nekretninu. Međutim, za razliku od ZIP -a, MyHome krediti naplaćuju kamatu, koja će se nakon dospijeća kredita zadužiti uz glavnicu.
Da biste se kvalificirali za ovaj program, morate biti prvi kupac kuće i zadovoljiti smjernice o prihodima.
MyHome za školske zaposlenike, zaposlenike vatrogasne službe i VA zajmoprimce
Ova posebna pravila odnose se na prve kupce kuće koji su: nastavnici u Kaliforniji ili zaposleni u školi K - 12 ili vatrogasci ili drugi zaposlenici vatrogasne službe. Ovaj zajam daje 3% vrijednosti kuće kao odloženi zajam sa jednostavnom kamatom. Ne postoji ograničenje od 10.000 USD.
Zajmoprimci zajma VA, bez obzira na to gdje su zaposleni, također su izuzeti od ograničenja od 10.000 USD.
Nacionalni programi za prve kupce stanova
Iako se mnogi prvi programi i stipendije za kupce kuća nude na državnom ili lokalnom nivou, postoji mnogo ponuda kredita širom zemlje koje odražavaju ponudu CalHFA.
Neke opcije kredita dostupne širom zemlje koje mogu biti odlične za kupce koji prvi put kupuju uključuju:
- Fannie Mae i Freddie Mac 3% mogućnosti plaćanja unaprijed. I Fannie i Freddie nude nekoliko opcija za kupce koji žele dobiti hipoteku uz samo 3% predujma. Svaki program ima različite zahtjeve u pogledu ograničenja prihoda i toga trebate li biti kupac kuće prvi put ili ne.
- FHA kredit. Ove vrste kredita odlične su za početnike jer omogućuju niže kreditne bodove i niske uplate. U stvari, moguće je dobiti kredit s avansom od 3,5% i kreditnom ocjenom 580. Ako imate više novca za predujam, možda ćete biti odobreni s rezultatom nižim od 580.
- USDA kredit. Ovi zajmovi omogućuju zajmoprimcima u prihvatljivim područjima da dobiju kredit bez predujma. Općenito zahtijevaju kreditne bodove od najmanje 640, iako ih je moguće smanjiti.
- VA zajam. Ako ste podobni veteran ili aktivni član usluge, opcija avansa od 0% akontacije VA kredita je još jedan pristupačan način za kupovinu kuće.
Neki programi za kupovinu kuće u cijeloj zemlji koji mogu pomoći kupcima koji prvi put kupuju uključuju:
- Dobar komšija. Ovaj program nudi Odjel za stanovanje i urbani razvoj i omogućava nastavnicima, policijskim službenicima, vatrogascima i medicinskim radnicima da kupe odabrane kuće u vlasništvu HUD-a u prihvatljivim područjima sa popustom od 50%.
- Program kupac spreman za HomePath. Ovaj program, koji nudi Fannie Mae, omogućava kupcima da kupe oduzetu nekretninu u vlasništvu Fannie Mae za samo 3% predujma, uz potencijal da dobiju do 3% cijene kuće u pomoć u troškovima.
5 ključnih zahtjeva za kupovinu kuće u Kaliforniji
Koji su uslovi za kupovinu kuće u Kaliforniji? Šta mi je potrebno za sticanje stambenog kredita? Ovo su dva najčešća pitanja među kupcima kuća u Golden Stateu, a odgovore na oba pronaći ćete u nastavku.
Što se tiče uslova za kupovinu kuće, postoji velika razlika između kupaca gotovine i onih koji koriste stambeni kredit.
- Ljudima koji plaćaju gotovinu za kuću nije potrebno hipotekarno financiranje, pa se većina stavki u nastavku na njih ne odnosi.
- Ali većina kupaca u Kaliforniji do Prilikom kupovine kuće koristite stambene kredite. Stoga ćemo se danas obratiti toj publici.
S obzirom na to da izjava o saslušanju nije uspjela, evo nekih od ključnih zahtjeva za kupovinu kuće u Kaliforniji:
1. Štednja za predujam.
Općenito (ali ne uvijek) kapara je potrebna pri kupnji kuće u Kaliforniji. Mogu se kretati od 3% do 20% kupovne cijene, ovisno o vrsti korištenog kredita i drugim faktorima. Vojni članovi i veterani često se mogu kvalificirati za VA stambene kredite koji nude 100% financiranje. Program kredita FHA, koji je posebno popularan među kupcima koji prvi put kupuju u Kaliforniji, omogućava zajmoprimcima da uplate predujam od 3,5%.
Iako su predujmovi uobičajen zahtjev za kupovinu kuće u Kaliforniji, novac ne mora nužno izlaziti iz vašeg džepa. Ovih dana mnogi programi kreditiranja dopuštaju korištenje poklona. Tada vam prijatelj, rođak, poslodavac ili drugi odobreni donator daje novac za pokrivanje dijela ili cijelog vašeg početnog ulaganja.
2. Održavajte dobre kreditne sposobnosti.
Kreditni bodovi su još jedan ključni uslov pri kupovini kuće u Kaliforniji. Vjerovatno ste čuli za važnost dobre kreditne sposobnosti kada je u pitanju dobijanje kredita. Zajmoprimci s višim kreditnim rezultatima općenito se lakše kvalificiraju za hipotekarno financiranje, a također zarađuju i bolje kamatne stope.
Ne postoje jedinstvene granične vrijednosti koje koriste banke i hipotekarna društva. Ona varira od jedne do druge. Međutim, većina današnjih zajmodavaca radije vidi rezultat od 600 ili veći od zajmoprimaca koji traže stambeni kredit. Ali to je samo opći trend, nije u kamenu.
Zaključak je da će viši rezultat poboljšati vaše šanse za kupovinu kuće u Kaliforniji kada koristite stambeni kredit.
3. Upravljanje teretom duga.
Iznos duga koji imate takođe može uticati na vašu sposobnost da dobijete hipotekarno finansiranje. Dakle, još je jedan ključni uvjet za kupovinu kuće u Kaliforniji. Konkretno, odnos vašeg ukupnog tekućeg duga i vašeg mjesečnog prihoda je zaista bitan.
U žargonskom zajmu, to je poznato kao omjer duga i prihoda. Ovaj omjer pokazuje koliki dio vašeg prihoda ide prema vašim mjesečnim dugovima. Pomaže hipotekarnim kompanijama da se pobrinu da se ne zadužujete previše (uz dodatak stambenog kredita).
Kao i kod kreditnih bodova, ovo je zahtjev za kupovinu kuće u Kaliforniji koji može varirati od jedne do druge hipotekarne kompanije. U idealnom slučaju, vaš ukupni omjer duga i prihoda trebao bi pasti ispod 43%. Ali to nije teško pravilo. Uzimaju se u obzir i drugi faktori.
4. Zaokruživanje vaše finansijske dokumentacije.
Dokumentacija je uobičajen zahtjev za kupovinu kuće u Kaliforniji. Kada se prijavite za stambeni kredit, od vas će se tražiti širok izbor finansijskih dokumenata. Zajmodavac će ih koristiti za provjeru vaših prihoda i imovine, povijesti kredita i drugih aspekata vaše financijske situacije.
Uobičajeno traženi dokumenti uključuju nedavne bankovne izvode, poreske prijave i obrasce W-2 za posljednje dvije godine, uplatnice i druge finansijske dokumente. Samozaposleni zajmoprimci će možda morati dostaviti dodatne dokumente, poput izvještaja o dobiti i gubitku (bilans uspjeha).
5. Procjena doma.
Ako koristite stambeni kredit za kupovinu kuće u Kaliforniji, nekretnina će se najvjerojatnije procijeniti prije finansiranja. Stoga je kućna procjena još jedan ključni zahtjev pri kupovini kuće.
Tokom ovog procesa, obučeni i licencirani kućni procjenitelj će posjetiti dom i ocijeniti ga iznutra i izvana. Procenitelj će dati procenu vrednosti imovine na trenutnom tržištu stanova. Zajmodavac želi biti siguran da iznos plaćen za nekretninu odražava pravu tržišnu vrijednost.
Kao kupac kuće, zaista nema mnogo posla tokom procesa procene. Zajmodavac će to zakazati, a procjenitelj će poslati svoj izvještaj zajmodavcu. To je samo nešto što treba imati na umu.
Kućna procjena također naglašava važnost pametne ponude zasnovane na trenutnim tržišnim uslovima. Ako ponudite iznos koji je znatno iznad tržišne vrijednosti, nekretnina se možda neće procijeniti prema ugovorenoj kupovnoj cijeni. Ovo može stvoriti prepreku za odobrenje hipoteke.
Dakle, evo ga, pet glavnih zahtjeva za kupovinu kuće u Kaliforniji.
Sažetak
Kalifornija ima veliki izbor programa dostupnih kupcima novih kuća. Prvo, istražite Web stranica CalHFA da odredite koji program vas zanima. Zatim pokrenite postupak prethodnog odobrenja i naučite o svojim opcijama. Konačno, udružite se s lokalnim agentom za nekretnine da pronađete kuću iz snova u Kaliforniji.
[citat]
Sadržaj
- Kalifornijski programi za prve kupce kuće
- 1. CalHFA program konvencionalnog kreditiranja
- 2. CalPLUS program konvencionalnog kreditiranja
- 3. CalHFA FHA kreditni program
- 4. CalPLUS FHA kreditni program
- 5. CalHFA VA program kreditiranja
- 6. CalHFA USDA kreditni program
- 7. CalHFA programi pomoći pri predujmu
- MyHome program pomoći
- MyHome za školske zaposlenike, zaposlenike vatrogasne službe i VA zajmoprimce
- Nacionalni programi za prve kupce stanova
- 5 ključnih zahtjeva za kupovinu kuće u Kaliforniji
- 1. Štednja za predujam.
- 2. Održavajte dobre kreditne sposobnosti.
- 3. Upravljanje teretom duga.
- 4. Zaokruživanje vaše finansijske dokumentacije.
- 5. Procjena doma.
- Sažetak