Kako funkcionira automatsko finansiranje? . Prosječna cijena novog vozila bila je u januaru 2020 $ 37,851 Prema industrijskim analitičarima Kelley Blue Book - pa ako ste poput većine nas, morat ćete Nabavite sredstva za ostvarenje svojih snova . Financiranje automobila funkcionira putem kredita od financijske institucije ili drugog zajmodavca kako bi se pokrili puni troškovi vaše kupnje.
Šta je autofinansiranje?
Kada financirate automobil, finansijska institucija vam posuđuje novac koji trebate platiti za vozilo u obliku rate na rate. Obično ćete morati uplatiti predujam jednak postotku iznosa kredita, a zatim platiti ostatak kupoprodajne cijene vozila u određenom vremenskom periodu (rok kredita) redovna mjesečna plaćanja.
Kao i kod svakog kredita, zajmodavci automobila zarađuju novac naplaćivanje kamata o kreditu i dodatnim naknadama za obradu i izdavanje kredita. Sam automobil djeluje kao kolateral za kredit, što znači da zajmodavac ima pravo uzeti (odmor) svoj automobil ako ne možete podmiriti uplate.
Ko nudi finansiranje automobila?
Automatsko finansiranje možete dobiti putem različitih finansijskih institucija. Banke i kreditne zadruge uobičajena su mjesta za dobijanje auto kredita. Ako imate opću ideju o tome koliko će automobil koji želite koštati, možete se obratiti svojoj banci ili kreditnoj uniji i dobiti odobrenje za kredit.
Poslat će vam pismo s potvrdom iznosa koji možete posuditi i kamatne stope. Samo imajte na umu da se kamatne stope mogu malo promijeniti kada kupite automobil, a banka ili kreditna unija izvršavaju potpunu provjeru kredita kako bi dovršile odobrenje vašeg kredita.
Na mreži možete pronaći i zajmodavce automobila koji vam mogu dati najbolji kredit za vaše potrebe. Ove web stranice općenito vam omogućuju da usporedite ponude različitih zajmodavaca kako biste pronašli onu koja vam odgovara.
Još jedno mjesto za finansiranje je sama prodavaonica automobila. Trgovci vam mogu organizirati financiranje putem zajmodavaca trećih strana; Podnijet ćete zahtjev za zajam od trgovca i dobiti odobrenje na licu mjesta. To može koštati nešto više od samostalnog kreditiranja, jer zastupstva općenito ostvaruju određenu zaradu.
Neki zastupnici nude vlastito interno finansiranje. Poznato kao ovdje kupi, ovdje plati finansiranje, ovo je nešto što treba izbjegavati ako je moguće. Ovi zajmovi su namijenjeni ljudima s lošom kreditnom sposobnošću, pa su kamatne stope i predujmovi vrlo visoki.
Ako čekate da se zaljubite u određeni automobil da biste se prijavili za finansiranje dilera, veća je vjerovatnoća da ćete pristati na manje od idealne uslove kredita. Zbog toga samostalno unaprijed odobrenje kredita za automobil prije posjete prodajnom salonu može biti pametna ideja. Naoružani uslovima unaprijed odobrenog kredita, možete pregovarati o boljim uslovima i dobiti pravi kredit za automobil za vaše potrebe.
Savjeti za auto kredite
Kupovina automobila jedno je od najvećih ulaganja koje ćete ikada napraviti, odmah iza kupovine kuće. Iako bi plaćanje u gotovini bilo idealno, realnost je da je većini ljudi potreban kredit za plaćanje automobila, bilo da je nov ili rabljen. Kao nešto što zarađuje kamate dok se s vremenom isplaćujete, važno je biti spreman prije podnošenja zahtjeva za kredit za automobil.
Prije nego započnete postupak kupnje automobila, morate znati neke važne stvari o auto kreditima.
Znajte tačan kreditni rezultat
Vaš kreditni rezultat je najvažniji faktor u određivanju vrste kredita koji ćete moći dobiti od zajmodavca. Bilo da prolazite kroz banku, trgovca auto kreditima ili samog trgovca, stopa će ovisiti o tome.
Imajte na umu da svi zajmodavci ne koriste ili gledaju isti sistem bodovanja: različiti zajmodavci imaju različite kriterije, pa će minimalni broj bodova potrebnih za kvalifikaciju varirati ovisno o kompaniji koja pruža finansiranje, ovisno o Pitajte Experian .
Različiti rezultati uključuju FICO Auto Score 8 i Vantage Score 3.0. Znajte do kojih bodova vam je stalo do kreditora do kojih vam je stalo i pomoću njega odredite koje izvještaje tražite. Ako ne znate svoj kreditni rezultat, možete besplatno pristupiti kopiji svog kreditnog izvještaja iz tri glavna ureda za izvještavanje. Svim potrošačima je dozvoljena jedna kopija godišnje godišnjecreditreport.com .
Prijavite se za kredit u periodu od 14 dana
Vaš kreditni rezultat će se malo smanjiti kada zajmodavci provjere vašu kreditnu historiju, ali zadržavanje procesa podnošenja zahtjeva u roku od 2 sedmice pomaže u smanjenju negativnog utjecaja, tvrde kreditni stručnjaci iz Auto.Kredit - Tajna koju vam većina zajmodavaca neće otkriti. Zašto je to tako? Period kupovine FICO bodova je 14 dana, pa će se svi upiti napravljeni u tom periodu smatrati jednim, smanjujući utjecaj na vaš rezultat.
Nabavite prethodno odobrenje, a zatim kupite
Uvijek je najbolje ući u autosalon sa finansijskom ponudom od banke ili zajmodavca u ruci. Unaprijed odobrena ponuda jamči da imate kredit kako biste pokrili troškove automobila koji želite.
Što je još važnije, to vam daje i dodatnu polugu: Sa svojim bjanko čekom ili kuponom odobrenim od zajmodavca, pretvarate se u „kupca gotovine“, na parkiralištu, i nalazite se u pregovaračkoj poziciji. Mnogo jače objasnite Jeanne Lee i Philip Reed od NerdWallet .
Možete unaprijed dobiti odobrenje za kredit za automobil od kreditnih zadruga, banaka i online zajmodavaca.
Izračunajte troškove prije nego što kažete da
Prije nego postanete opsjednuti smanjenjem plaćanja automobila za određeni iznos, važno je da razumijete faktore koji utiču na postavljanje mjesečne uplate za automobil. GRA ima samo mali utjecaj na iznos koji plaćate svaki mjesec.
Najvažniji čimbenici uključuju ukupan iznos kredita koji vam je potreban, bez obzira imate li predujam ili ne, koliko dugo odgađate kredit i rok otplate kredita (vrijeme otplate).
Koristite kalkulator zajma za auto da biste se igrali s brojevima. Možda ste u žurbi da izbacite taj automobil sa parkirališta, ali odvajanjem dana za izračunavanje brojeva možete uštedjeti hiljade na duži rok.
Shvatite financiranje dilera
Ponekad se financiranje dilera može činiti privlačnijom ponudom. Ponude poput financiranja od 0% i velike otplate gotovine, koje na kraju mogu smanjiti vaš ukupni iznos kredita, mogu se činiti najboljom opcijom.
Upamtite da je većina mogućnosti financiranja dostupna samo najkvalificiranijim kupcima. Ako imate nešto negativno u svom kreditnom izvještaju, nizak FICO rezultat ili ograničeno kreditno iskustvo, vjerojatno se nećete kvalificirati za ove posebne ponude.
U svakom slučaju, uvijek kupujte unaokolo, nikada ne prihvatite prvu ponuđenu opciju financiranja i ne zaboravite napraviti izračun troškova prije nego što kažete da.
Financiranje vašeg novog automobila odličan je način da dobijete vozilo koje želite i trebate bez žrtvovanja. Proces može biti kompliciran, pa imajte na umu ove savjete prije nego što bilo čemu kažete da. Kad obavite istraživanje, dobijete prethodno odobrenje i sami izračunate, odvezit ćete se osjećajući se dobro zbog automobila i svoje financijske situacije.
Koja kreditna sposobnost mi je potrebna za finansiranje automobila?
The potreban kreditni rezultat Kako se kvalifikovati za kredit za auto zavisi od zajmodavca i vrste finansiranja. Zajmodavci automobila mogu se čak razlikovati u modelu kreditnog rejtinga koji žele koristiti za procjenu vaše kreditne sposobnosti. Kao rezultat toga, ne postoji minimalni kreditni rezultat utvrđeno da svi zajmodavci zahtijevaju. Međutim, ljudi s višim kreditnim rezultatima i dužom kreditnom poviješću općenito se mogu kvalificirati za bolje uvjete kredita i niže kamatne stope.
Ako je vaš rezultat JA SAM ®je dobro ili bolje, trebali biste se moći kvalificirati za povoljne auto kredite. Bodovi u redovnom rasponu općenito vas neće spriječiti da položite rezultat; međutim, to može značiti da ćete platiti veće kamate ili ćete morati uplatiti veću uplatu. Ako imate nizak kreditni rezultat ili se samo želite kvalificirati za najbolje moguće uvjete, odvojite malo vremena da poradite na svom kreditnom rezultatu prije nego što se prijavite za kredit za auto.
Stvari koje treba imati na umu prilikom podnošenja zahtjeva za kredit za automobil
Oznaka cijene automobila nije jedini trošak koji treba uzeti u obzir prilikom podnošenja zahtjeva za finansiranje automobila. Evo nekoliko ključnih pojmova koje treba imati na umu.
- Početna uplata - Iznos gotovine koji morate položiti da biste podnijeli zahtjev za kredit. Ako imate dobar ili odličan kredit, možete se kvalificirati za nula predujma. Prilikom odlučivanja o iznosu vašeg predujma imajte na umu da što više plaćate, manje novca trebate posuditi, a manji zajam znači da ćete s vremenom plaćati manje kamate.
- Godišnja procentualna stopa ( APR )) - Travanj vašeg kredita uključuje kamatnu stopu na kredit, kao i sve naknade ili druge naknade koje odražavaju ukupne troškove pozajmljivanja novca. Ako odmjeravate dvije ponude zajma, usporedba APR -a dobar je način da procijenite koji će vas kredit dugoročno koštati više.
- Porezi : the porezi Državna prodaja vozila mora se platiti prilikom kupovine. Ovisno o tome gdje kupujete automobil i koliko košta, to može dodati nekoliko hiljada dolara vašim troškovima.
- Cene - Osim naknada za registraciju novog automobila u državnom odjelu za motorna vozila, možda ćete morati platiti i druge takse koje naplaćuje trgovac, poput odredišnih taksi ili dokumentacije.
- Uslovi korištenja : Rok je koliko dugo morate otplaćivati kredit. Uslovi zajma za automobile općenito se kreću od 36 do 72 mjeseca; Možete čak pronaći i kredite za automobile na 84 mjeseca. Odabirom dužeg roka kredita smanjit će se vaše mjesečne uplate, ali po cijenu plaćanja većih kamata s vremenom. Kraći rok kredita znači veća mjesečna plaćanja, ali općenito niže kamate; Također, zajmodavci često nude niže kamatne stope za kratkoročne kredite.
- Mjesečna plaćanja - Za otplatu auto kredita izvršićete određena mjesečna plaćanja koja uključuju glavnicu i kamate. Stručnjaci savjetuju da zadržite mjesečnu uplatu automobila na 10% ili manje od vaše plate za odvoz kući. Važno je održavati mjesečnu uplatu upravljivom, jer ako imate problema s plaćanjem kredita za automobil, to bi moglo naštetiti vašem kreditnom rezultatu, a ako propustite previše uplata, vaš automobil može biti vraćen u posjed. U idealnom slučaju potražite najkraći rok kredita uz pristupačna plaćanja.
Alternativne vrste finansiranja automobila
Tradicionalni auto krediti nisu jedini način osiguranja i plaćanja automobila. Evo nekih drugih opcija koje bi vam mogle pomoći.
- Iznajmljivanje automobila - Lizing nudi način da vozite novi automobil, a da ga ne kupite. Zakup je u osnovi dugoročni najam, pa ćete nakon nekoliko godina vožnje vratiti automobil u zastupništvo ili lizing kuću. Mjesečne otplate najma općenito su niže od otplate kredita za isti automobil. Iznajmljivanje automobila općenito zahtijeva predujam i naknade, a možda ćete morati izdržati i neka ograničenja; na primjer, može postojati ograničenje broja milja koje možete prijeći svake godine. Međutim, ako vam je cilj upravljati najnovijim vozilom bez velikih ulaganja, lizing bi mogao biti opcija. Samo imajte na umu da će vam trebati dobar ili odličan kredit da biste se kvalificirali za većinu zakupa.
- Platite gotovinom - Plaćanje gotovine za automobil nije izvedivo za većinu ljudi, posebno ako imate odlučno srce na novom modelu. Ali za one koji to mogu upravljati, plaćanje u gotovini eliminira potrebu podnošenja zahtjeva za kredit za automobil. Velike su šanse da ćete ionako morati uštedjeti nekoliko tisuća dolara za predujam. Ako vam automobil ne treba odmah, odvojite vrijeme da uštedite još malo. Sve dok vam ne trebaju sva zvona i zvižduci i samo želite osnovni prijevoz, možete pronaći pouzdane polovne automobile za 5.000 USD ili manje.
- Peer-to-peer krediti : the jednaki krediti kolege (P2P) ne odobravaju banke ili trgovci automobilima, već od jednog pojedinca do drugog. To su lični zajmovi koje možete koristiti u bilo koju svrhu, uključujući kupovinu automobila. P2P kredite možete pronaći na internetskim platformama, poput Prospera, Lending Club -a i Peerform -a, koji vam odgovaraju s ljudima koji su spremni izdavati kredite. Kamatne stope na P2P kredite mogu se uvelike razlikovati i općenito će vam trebati dobar kredit da biste dobili odobrenje; međutim, lako se prijaviti na mreži i uporediti različite kamatne stope i uvjete kako biste pronašli najbolji kredit po principu peer-to-peer.
Najbolji način za finansiranje automobila
Kao što vidite, postoji mnogo načina za financiranje vašeg novog automobila. Da biste dobili najbolji mogući zajam za automobil, počnite tako što ćete pregledati svoj izvještaj kredit i kreditni rezultat . Dobar kreditni rezultat daje vam više mogućnosti i može vam pomoći da dobijete bolje uslove kredita. Istraživanje zajmova za automobile od vaše banke, kreditne unije i internetskih zajmodavaca prije nego što posjetite autosalon dat će vam jasnu ideju o vašim mogućnostima, što će vas staviti u snažnu poziciju za pregovaranje o povoljnom finansiranju vaših novih kotača.
Sadržaj
- Šta je autofinansiranje?
- Ko nudi finansiranje automobila?
- Savjeti za auto kredite
- Znajte tačan kreditni rezultat
- Prijavite se za kredit u periodu od 14 dana
- Nabavite prethodno odobrenje, a zatim kupite
- Izračunajte troškove prije nego što kažete da
- Shvatite financiranje dilera
- Koja kreditna sposobnost mi je potrebna za finansiranje automobila?
- Stvari koje treba imati na umu prilikom podnošenja zahtjeva za kredit za automobil
- Alternativne vrste finansiranja automobila
- Najbolji način za finansiranje automobila