Kako mogu znati koliko novca imam u svojih 401.000?

Kako mogu znati koliko novca imam u svojih 401.000? Ako već imate 401 (k) i želite provjeriti ravnotežu, prilično je jednostavno. Izvode o svom računu trebali biste primati na papiru ili elektronički . Ako ne, razgovarajte s odjeljenjem Ljudski potencijali vašeg posla i pitao sam ko je provajder i kako pristupiti njihovom nalogu. Preduzeća tradicionalno ne vode računa o penzijama i penzijama. Oni se povjeravaju vanjskim menadžerima za investicije.

Neki od najboljih 401 (k) menadžera ulaganja uključuju Fidelity Investments, Bank of America ( BAC ) - Preuzmite izvještaj, T. Rowe Price ( TROW ), Vanguard, Charles Schwab ( SCHW ) - Edward Jones i drugi.

Nakon što saznate tko je sponzor plana ili upravitelj ulaganja, možete otići na njihovu web stranicu i prijaviti se ili vratiti svoju prijavu da vidite stanje na svom računu. Očekujte da ćete proći neke sigurnosne mjere ako nemate korisničko ime i lozinku za račun.

Veći dio ovoga trebalo bi pokriti kada pokrenete 401 (k) kada ste zaposleni ili kada vam je dostupna opcija računa za penziju. Treba navesti detalje kao što su doprinosi, podudaranje preduzeća i informacije o tome kako provjeriti historiju svog stanja i trenutna ulaganja.

Pronalaženje 401 (k) na poslu na kojem više ne radite malo je drugačije.

Recimo da napustite posao i započnete novi. Niste prešli u penziju u IRA -u. Taj novac ne odlazi. Još uvek je tu, i dalje pripada vama. Da biste ga dobili, kontaktirajte Ljudski resursi vašeg bivšeg poslodavca . Ako je to bio skorašnji potez, ne bi trebalo biti teško pronaći ga. Ako je prošlo neko vrijeme, bilo bi korisno imati stare identifikacijske podatke i izjave za pokazati.

Kako mogu saznati svoj saldo od 401K?

Kako provjeriti svoj 401k. Korišćenje plana 401 (k) za uštedu za penziju omogućava vam da svoju uštedu stavite na automatskog pilota sa automatskim odbitcima za plate. Osim toga, primate poreska oslobođenja za svoje doprinose i zarada se ne oporezuje sve dok ne skinete raspodjele s računa. Međutim, kako biste bili sigurni da ste na putu do umirovljenja iz snova, s vremena na vrijeme biste trebali provjeriti svoj saldo od 401 (k). Osim što znate svoje stanje 401 (k), važno je i da znate koliko ste računa kupili, posebno ako razmišljate o promjeni posla u bliskoj budućnosti.

Provjera stanja vašeg 401 (K) plana

Vaš 401 (k) plan je potreban da vam se dostavi pojedinačna izjava o beneficijama najmanje jednom godišnje ako vaš plan 401 (k) ne dozvoljava usmjeravanje ulaganja na vaš račun ili barem svaki kvartal ako možete usmjeriti svoja ulaganja.

Osim ovih izvoda, neki planovi 401 (k) nude pristup na mreži na vaše penzijske račune da provjerite svoje stanje ili uravnotežite svoj portfelj. Odeljenje za ljudske resurse vaše kompanije može vam pružiti sve informacije Morate postaviti mrežnu prijavu da provjerite stanje 401 (k).

Koliko bih trebao imati u svojih 401k?

Ne postoji jednoznačan odgovor na pitanje: Koliko bih trebao imati u svojih 401k? Iako biste trebali početi ulagati u 401k što je prije moguće, neki ljudi možda neće odmah dobiti tu priliku, i to je u redu. Poenta je da to uradite kad god možete.

Kad konačno počnete ulagati, postoje neka dobra pravila koja će vam pomoći da donesete razumnu odluku o tome koliko biste trebali imati u svojih 401.000.

• Sa 30 godina , trebali biste imati prihod od najmanje jedne godine na svojih 401k. To znači da ako zaradite 60.000 dolara, trebali ste uštedjeti taj iznos na svojih 401.000.
• Sa 40 godina , trebali biste imati 40 godina prihoda od najmanje tri godine prihoda. To znači da ako ste do 40. godine zarađivali 80.000 dolara, trebali biste uštedjeti najmanje 240.000 dolara na svojih 401.000.
• Sa 50 godina , trebali biste imati najmanje pet godina prihoda na svojih 401k. To znači da ako ste povećali prihod na 100.000 USD, trebali biste uštedjeti 500.000 USD u svojih 401.000.
• Za starosnu granicu za penziju (65 godina) , morate imati najmanje osam godina prihoda na svojih 401.000. To znači da ako ste povećali prihod na 150.000 USD, trebali biste uštedjeti 1.200.000 USD na svojih 401.000.

Naravno, ovo su samo opšta pravila. To znači da vam daju samo jedno grubo procjenu onoga što bi idealno trebali imati do ovih godina. Ne uzimaju u obzir vaše individualne prihode i iskustva.

U stvarnosti, ne postoji jedinstven odgovor na to koliko biste trebali imati u 401k, a svako ko vam kaže drugačije vas laže ili jednostavno ne zna.

Mogao bih izvući gomilu brojeva i pokazati vam koliko štedi netko u dvadesetim i tridesetim godinama, ali to bi bilo potpuno gubljenje vremena iz dva razloga:

1. Nemoguće je na pravilan način uporediti dva investitora. Svako ima svoju jedinstvenu situaciju štednje. Zato bi bilo glupo uspoređivati ​​doktorate. Student opterećen hiljadama duga studentskog kredita s djetetom iz povjereničkog fonda koji je upravo dobio ugodan šestocifreni korporativni posao prvi mjesec nakon fakulteta. Oboje će uštedjeti vrlo različito, pa ih ne vrijedi uspoređivati.
2. Većina ljudi nije finansijski spremna za penziju. Američki institut ovlaštenih javnih računovođa nedavno je objavio studiju koja je pokazala da gotovo polovica svih Amerikanaca nije sigurna da si mogu priuštiti mirovinu. To je još strašnije ako uzmete u obzir činjenicu da mnogi ljudi precjenjuju iznos svoje ušteđevine koji će moći koristiti nakon odlaska u penziju .

Stoga, umjesto da brinete o sitnicama poput toga koliko ste trebali uštedjeti, fokusirajte se na budućnost. Važno je da vi:

1. Uradite svoje istraživanje. Šta već radite čitajući ovaj članak.
2. Biti disciplinovan. To znači stalnu uštedu novca.
3. Počnite rano. Najbolje vrijeme za početak ulaganja bilo je jučer. Drugo najbolje vrijeme je upravo sada. Zato počnite i ne brinite za ostalo.

Zbog toga je toliko važno da razumijete tačno koliko imate 401.000 i zašto je toliko važno za vašu strategiju penzionisanja.

Obveznica: Imati više izvora prihoda može vam pomoći da prebrodite teška ekonomska vremena. Naučite kako početi zarađivati ​​dodatni novac pomoću mog BESPLATNOG Ultimativnog vodiča za zaradu

Šta je 401k?

401k je moćna vrsta računa za penzionisanje koji mnoge kompanije nude svojim zaposlenima. Uz svaki period plaćanja polažete dio svoje plaće pre oporezivanja na računu.

Zove se račun za penzionisanje jer vam daje ogromne poreske prednosti ako ne podignete novac sve dok ne napunite 59½ godina (starosna granica za odlazak u penziju).

I postoji nekoliko prednosti posjedovanja računa od 401k:

1. Ulaganja prije oporezivanja. Novac koji unesete u plan od 401 hiljade ne oporezuje se sve dok ga ne povučete na 59½, što znači da imate mnogo više novca za ulaganje u složeni rast. Ako je taj novac uložen na uobičajeni račun za ulaganje, dio novca ide na porez na dohodak.
2. Besplatan novac uz podudaranje poslodavca. Većina kompanija koje nude 401k odgovarat će vam 1: 1 do određenog postotka vaše plate. Recimo da vaša kompanija nudi 5% podudaranja. Ako zarađujete 100.000 USD godišnje i uložite 5% svoje godišnje plate (5.000 USD), vaše poslovanje će vam odgovarati 5.000 USD, udvostručivši vašu investiciju. To je besplatan novac!
3. Automatsko ulaganje. Sa 401k vaš novac se uzima iz vaše plate i automatski se ulaže, što znači da ne morate ići na brokerski račun da biste ulagali svaki mjesec. Ovo je odličan psihološki trik kojim ćete nastaviti ulagati.

Pogledajte donju grafiku koja ilustrira zašto uvijek trebate ulagati u svojih 401k:

Dakle, dobar odgovor na to koliko bih trebao imati u svojih 401k je najmanje dovoljno da poslodavac odgovara. I zaista, postoje samo dva razloga da NE ulažete u 401k:

1. Zarobljeni ste na pustom ostrvu i beneficije zaposlenih nedostaju.
2. Vaš trenutni poslodavac ne nudi 401k.

Ako vaš poslodavac nudi plan od 401.000 s podudaranjem, svakako nazovite svog predstavnika za ljudske resurse i prijavite se za njega što je prije moguće.

Ako vaš poslodavac NE nudi plan od 401.000 kuna, ipak se prijavite (ali ne želite ulagati u njega - pogledajte moj video ispod za više informacija).

Kad to učinite, možda ćete se zapitati koliko biste trebali imati u svojih 401.000. A odgovor ovisi o nekoliko faktora.

Koliko možete uplatiti na svoj penzijski račun?

Kao i kod Roth IRA -e, postoji ograničenje koliko možete pridonijeti 401k. Međutim, za razliku od Roth IRA -e, možete doprinijeti MNOGO više.

Počevši od 2019., možete pridonijeti do 19.000 USD svake godine na svojih 401.000 ako ste mlađi od 50 godina.

Ako imate više od 50 godina, možete pridonijeti do 6.000 USD više, za maksimalno 24.500 USD godišnje.

U usporedbi s Roth IRA -om, gdje možete uplatiti samo do 6.000 dolara godišnje, ovo je prilika zadivljujuće Pogotovo jer se vaš novac prije oporezivanja akumulira s vremenom.

Koliko biste trebali doprinijeti svojim 401k?

Koliko biste zaista trebali ulagati svakog mjeseca zavisi od sistema koji ja nazivam Ljestvica finansija. Pogledajte tri oblasti:

1. Vaš poslodavac ima 401 hiljadu. Svakog mjeseca trebali biste doprinijeti onoliko koliko je potrebno da biste izvukli maksimum iz doprinosa vaše kompanije od 401 hiljade. To znači da ako vaše preduzeće nudi 5% podudaranja, trebali biste pridodati BARU 5% svog mjesečnog prihoda na svojih 401.000 mjesečno.
2. Ako ste u dugovima. Nakon što ste pristali uplatiti barem doprinos poslodavca u svojih 401k, morate se uvjeriti da niste u dugovima. Ako ne, odlično! Ako se to dogodi, u redu je.
3. Vaš doprinos Roth IRA -i. Nakon što počnete doprinositi svojim 401k i eliminirate dug, možete početi ulagati u Roth IRA -u. Za razliku od vaših 401k, ovaj račun za ulaganje omogućuje vam ulaganje novca nakon oporezivanja i ne prikuplja porez na vašu zaradu. U trenutku pisanja ovog članka možete doprinijeti do 6.000 USD godišnje.

Nakon što ste svom Roth IRA -i dali doprinos do tog ograničenja od 6000 USD, vratite se na svojih 401.000 i počnite doprinositi onkraj stranke.

Upamtite, ako ste mlađi od 50 godina, možete pridonijeti do 19.000 USD godišnje na svojih 401.000 dolara. Dakle, ne biste trebali imati problema s nastavkom ulaganja u svojih 401.000 kuna.

I ako možete maksimalno, svakako me nazovite. Izaći ćemo s vama na piće.

Ali Ramite, zašto bih trebao maksimalno iskoristiti svoju Roth IRA -u prije svojih 401.000 ako je tako dobro?

U sferi ličnih finansija po ovom pitanju postoji mnogo štreberskih debata, ali moj stav se zasniva na porezima i politici.

Pod pretpostavkom da vam karijera ide dobro, bit ćete u višem poreznom razredu kada odete u penziju, što znači da ćete morati platiti više poreza sa 401.000 kuna. Takođe, poreske stope će se vjerovatno povećati u budućnosti.

Ljestve za lične finansije dobro dolaze kada razmišljate o tome šta da date prioritet kada su u pitanju vaša ulaganja. Za više informacija pogledajte moj video zapis kraći od tri minute gdje vam to objašnjavam.

Bilansi sa stečenim pravima i bez sredstava

Veliki dio vašeg plana 401 (k) dio je koji možete oduzeti ako prestanete raditi za kompaniju. Uvijek ste potpuno posvećeni doprinosima koje dajete svom planu 401 (k), stoga nemojte prestati davati doprinose jer ne znate koliko ćete dugo biti u kompaniji. Ali ako nemate stečena prava pri odlasku, mogli biste izgubiti dio ili sve doprinose koje je vaš poslodavac dao u vaše ime.

Sticanje doprinosa poslodavaca

Međutim, vaš poslodavac može primijeniti raspored dodjeljivanja doprinosa koje uplaćuje u vaše ime, kao što su odgovarajući doprinosi. Međutim, postoji vremensko ograničenje koje poslodavac može zahtijevati od vas da radite prije nego što ste ga dobili u potpunosti. Svaki program sticanja prava mora se odobriti barem jednako brzo kao jedna od dvije opcije.

Cliffov raspored nagrađivanja zahtijeva da svi zaposlenici budu u potpunosti uključeni u doprinose poslodavaca na kraju treće godine zaposlenja. Postepeni raspored dodjeljivanja nagrada zahtijeva da zaposlenici imaju najmanje 20 posto stečenih prava nakon dvije godine i dodatnih 20 posto svake godine nakon toga.

Na primjer, raspored konsolidacije koji daje zaposlenicima 10 posto doprinosa poslodavcima nakon prve godine, a zatim dodatnih 30 posto svake godine nakon toga, mogao bi se kvalificirati jer je uvijek ispred rasporeda postupne konsolidacije. Međutim, raspored prava koji zaposlenicima u cijelosti dodjeljuje nakon četiri godine, ali ne dodjeljuje nikakva prava prije te točke, pao bi na testu jer na kraju treće godine zaposlenik nema apsolutna prava koja su iza obe opcije.

Sadržaj

• Kako mogu saznati svoj saldo od 401K?
• Provjera stanja vašeg 401 (K) plana
• Koliko bih trebao imati u svojih 401k?
• Šta je 401k?
• Koliko možete uplatiti na svoj penzijski račun?
• Koliko biste trebali doprinijeti svojim 401k?
• Bilansi sa stečenim pravima i bez sredstava
• Sticanje doprinosa poslodavaca

• 10 najboljih aplikacija za slanje novca iz ...
• Kako započeti posao sa malo novca
• Kako investirati na američkom tržištu dionica
• Novčani zajmovi za Hispanjolce u Sjedinjenim Državama
• Kako kupiti dionice Coca Cole
• Koliko kredita mi je potrebno za kupovinu kuće?