Koliko bih trebao zaraditi da kupim kuću u SAD -u? Kada kupujete kuću, ušteda za pozamašnu uplatu općenito neće biti dovoljna za osiguranje hipoteke.
koliko kredita mi je potrebno za kupovinu kuće
Zajmodavci takođe očekuju od zajmoprimaca da imaju pristojan kreditni rezultat : the 90% od kupaca stambenog prostora imao je a rezultat od najmanje 650 u prvom tromjesečju 2020. i prihod dovoljno visok da budete sigurni da ćete svaki moći uplatiti hipoteku. mjesec.
Nacionalni prihod koji ispunjava uslove za kupovinu kuće je $ 55,575 sa 10% unapred i 49.400 dolara sa avansom od dvadeset% , prema podacima iz indeks from cijene i pristupačnost gradskog područja srednje veličine iz Nacionalnog udruženja nekretnina za četvrti kvartal 2020.
Podaci pretpostavljaju hipotekarnu stopu od 3,67% za 30-godišnju fiksnu hipoteku, a mjesečna otplata glavnice i kamate ograničena na 25% prihoda rezidenta.
Međutim, ovisno o tome gdje živite, plaća koja vam je potrebna za sticanje hipoteke uvelike varira. Evo prihoda koji trebate platiti za dom u top 15 američkih metro područja, rangiranih od najniže srednje vrijednosti do najviše.
Američki prosjek
Tablica prihoda za kupnju kuće . Koliko mi treba da kupim kuću u SAD -u.
- Potrebna plata uz uplatu od 10%: 55.575 USD
- Potrebna plata s akontacijom od 20%: 49.400 USD
- Srednja početna cijena: 233.800 USD
Tulsa, Oklahoma
- Plaća potrebna uz 10% predujma: 35.237 USD
- Potrebna plaća s akontacijom od 20%: 31.322 USD
- Srednja početna cijena: 174.300 USD
Detroit, Mičigen
- Plaća potrebna uz 10% predujma: 39.361 USD
- Potrebna plata s akontacijom od 20%: 34 988 USD
- Srednja početna cijena: 194.700 USD
New Orleans, Louisiana
- Plaća potrebna uz 10% predujma: 45.184 USD
- Potrebna plata s akontacijom od 20%: 40.163 USD
- Srednja cijena doma: 223.500 USD
Atlanta, Džordžija
- Plaća potrebna uz 10% predujma: 46.902 USD
- Potrebna plata s akontacijom od 20%: 41.691 USD
- Srednja cijena doma: 232.000 USD
Philadelphia, Pennsylvania
- Plaća potrebna uz 10% predujma: 48.883 USD
- Plaća potrebna uz 20% avansa: 43.452 USD
- Srednja početna cijena: 241.800 USD
Chicago, Illinois
- Plaća potrebna uz 10% predujma: 51.491 USD
- Potrebna plata s akontacijom od 20%: 45,770 USD
- Srednja cijena kuće: 254.700 USD
Dallas, Texas
- Plaća potrebna uz 10% predujma: 54.301 USD
- Potrebna plata s akontacijom od 20%: 48.268 USD
- Srednja početna cijena: 268.600 USD
Nashville, Tennessee
- Plaća potrebna uz 10% predujma: 56.566 USD
- Potrebna plata s akontacijom od 20%: 50.281 USD
- Srednja početna cijena: 279.800 USD
Phoenix, Arizona
- Plaća potrebna uz 10% predujma: 83.069 USD
- Potrebna plata s akontacijom od 20%: 73.839 USD
- Srednja cijena kuće: 295.400 USD
Portland, Oregon
- Plaća potrebna uz 10% predujma: 59,719 USD
- Potrebna plata uz uplatu od 20%: 53.084 USD
- Srednja početna cijena: 410.900 USD
New York, New York
- Plaća potrebna uz 10% predujma: 86.526 USD
- Potrebna plata uz 20% avansa: 76.912 USD
- Srednja cijena doma: 428.000 USD
Denver, Kolorado
- Plaća potrebna uz 10% predujma: 92.591 USD
- Potrebna plaća uz 20% predujma: 82.303 USD
- Srednja cijena doma: 458.000 USD
Boston, Massachusetts
- Plaća potrebna uz 10% predujma: 97.605 USD
- Potrebna plata s akontacijom od 20%: 86.760 USD
- Srednja početna cijena: 482.800 USD
San francisco California
- Plaća potrebna uz 10% predujma: 200.143 USD
- Potrebna plata s akontacijom od 20%: 177.905 USD
- Srednja cijena doma: 990.000 USD
San Jose, Kalifornija
- Plaća potrebna uz 10% predujma: 251.897 USD
- Potrebna plata s akontacijom od 20%: 223.900 USD
- Srednja cijena doma: 1.246.000 USD
Koliko hipotekarnog plaćanja mogu priuštiti?
Da bismo izračunali iznos kuće koji si možete priuštiti, uzimamo u obzir neke glavne elemente, poput prihoda vašeg domaćinstva, mjesečnih dugova (na primjer, auto krediti i studentski krediti) i iznos raspoložive uštede za predujam. Kao kupac kuće, željet ćete imati određeni nivo udobnosti u razumijevanju vaših mjesečnih plaćanja za kuću. hipoteka .
Iako prihodi vašeg domaćinstva i redovni mjesečni dugovi mogu biti relativno stabilni, neočekivani troškovi i neplanirani troškovi mogu utjecati na vašu uštedu.
Dobro opšte pravilo za priuštivost je da imate tri mjeseca plaćanja, uključujući plaćanje kuće i ostale mjesečne dugove, u rezervi. To će vam omogućiti da pokrijete hipotekarno plaćanje u slučaju neočekivanog događaja.
Kako vaš odnos duga i prihoda utiče na priuštivost?
Važna metrika koju vaša banka koristi za izračunavanje iznosa novca koji možete posuditi je DTI odnos , koji uspoređuje vaša ukupna mjesečna dugovanja (na primjer, vaše hipotekarne uplate, uključujući osiguranje i poreze na imovinu) s vašim mjesečnim prihodom prije oporezivanja.
Ovisno o vašem kreditnom rezultatu, možete se kvalificirati po višoj stopi, ali općenito, vaši stambeni troškovi ne bi trebali prelaziti 28% vašeg mjesečnog prihoda.
Na primjer, ako vaša mjesečna hipoteka, s porezima i osiguranjem, iznosi 1.260 USD mjesečno i imate mjesečni prihod od 4.500 USD prije oporezivanja, vaš DTI iznosi 28%. (1260/4500 = 0,28)
Možete i obrnuti proces da biste saznali koliki bi trebao biti vaš stambeni budžet množenjem vašeg prihoda sa 0,28. U gornjem primjeru to bi omogućilo hipotekarno plaćanje od 1.260 USD kako bi se postigao 28% DTI. (4500 X 0,28 = 1,260)
Koliko kuće mogu platiti zajmom FHA?
Da bismo izračunali iznos kuće koji si možete priuštiti, pretpostavili smo da biste s najmanje 20% predujma mogli dobiti konvencionalni zajam . Međutim, ako razmišljate o nižem predujmu, do minimalno 3,5%, možete zatražiti FHA kredit .
Krediti podržani FHA Oni također imaju opuštenije bodovne standarde, što morate imati na umu ako imate niži kreditni rezultat.
Konvencionalni zajmovi mogu doći uz početne otplate do 3%, iako je kvalificiranje malo teže nego kod FHA kredita.
Koliko kuće mogu priuštiti uz VA kredit?
Uz vojnu vezu, možete ispunjavaju uslove za VA kredit . To je velika stvar, jer hipoteke koje podržava Odjel za boračka pitanja općenito ne zahtijevaju predujam. NerdWallet kalkulator kućne pristupačnosti uzima u obzir tu veliku prednost pri izračunavanju vaših prilagođenih faktora pristupačnosti.
Pravilo 28% / 36%: Šta je to i zašto je važno
Da biste izračunali koliko si kuće mogu priuštiti, dobro je pravilo koristiti pravilo 28% / 36%, koje kaže da ne biste trebali trošiti više od 28% svog bruto mjesečnog prihoda na troškove vezane za dom, a 36% na ukupni dugovi., uključujući hipoteku, kreditne kartice i druge kredite, poput auto i studentskih kredita.
Primjer: Ako zarađujete 5.500 USD mjesečno i imate 500 USD u postojećim otplatama duga, vaša mjesečna hipoteka za vaš dom ne bi trebala prelaziti 1.480 USD.
Pravilo 28% / 36% opće je prihvaćena polazna osnova za određivanje priuštivosti kuće, ali i dalje ćete htjeti uzeti u obzir cijelu svoju financijsku situaciju prilikom razmatranja količine stanova koje si možete priuštiti.
Koji faktori pomažu u određivanju koliko kuće mogu priuštiti?
Ključni faktori u izračunavanju pristupačnosti su 1) vaš mjesečni prihod; 2) novčane rezerve za pokriće avansa i troškova zatvaranja; 3) vaše mjesečne troškove; 4) vaš kreditni profil.
- Prihod: novac koji redovno primate, poput plate ili prihoda od ulaganja. Vaš prihod pomaže u uspostavljanju osnove za ono što možete priuštiti svakog mjeseca.
- Novčane rezerve: Ovo je iznos novca koji imate na raspolaganju za uplatu akontacije i pokrivanje troškova zatvaranja. Možete koristiti svoju ušteđevinu, ulaganja ili druge izvore.
- Dugovi i troškovi: mjesečne obaveze koje možete imati, poput kreditnih kartica, plaćanja automobilom, studentskih kredita, namirnica, režije, osiguranja itd.
- Kreditni profil: Vaš kreditni rezultat i iznos duga koji imate utiču na mišljenje zajmodavca o vama kao zajmoprimcu. Ti će faktori pomoći u utvrđivanju koliko novca možete posuditi i hipotekarne kamatne stope koju ćete zaraditi.
Pristupačnost kuće počinje s vašom hipotekarnom stopom
Vjerojatno ćete primijetiti da svaki izračun priuštivosti kuće uključuje procjenu hipotekarne kamatne stope koju ćete naplatiti. Zajmodavci će na osnovu četiri glavna faktora utvrditi da li ispunjavate uslove za kredit.
- Vaš omjer duga i prihoda, o čemu smo ranije govorili.
- Vaša istorija plaćanja računa na vrijeme.
- Dokaz o stalnom prihodu.
- Iznos kapara koji ste uštedjeli, zajedno s financijskim jastukom za troškove zatvaranja i ostale troškove koje ćete imati prilikom preseljenja u novi dom.
Ako zajmodavci utvrde da ste vrijedni hipoteke, tada će oni odrediti cijenu vašeg kredita. To znači utvrđivanje kamatne stope koja će se naplaćivati. Vaš kreditni rezultat uvelike određuje hipotekarnu stopu koju ćete dobiti.
Naravno, što je niža kamatna stopa, niža je mjesečna uplata.
Sadržaj
- koliko kredita mi je potrebno za kupovinu kuće
- Američki prosjek
- Tulsa, Oklahoma
- Detroit, Mičigen
- New Orleans, Louisiana
- Atlanta, Džordžija
- Philadelphia, Pennsylvania
- Chicago, Illinois
- Dallas, Texas
- Nashville, Tennessee
- Phoenix, Arizona
- Portland, Oregon
- New York, New York
- Denver, Kolorado
- Boston, Massachusetts
- San francisco California
- San Jose, Kalifornija
- Koliko hipotekarnog plaćanja mogu priuštiti?
- Kako vaš odnos duga i prihoda utiče na priuštivost?
- Koliko kuće mogu platiti zajmom FHA?
- Koliko kuće mogu priuštiti uz VA kredit?
- Pravilo 28% / 36%: Šta je to i zašto je važno
- Koji faktori pomažu u određivanju koliko kuće mogu priuštiti?
- Pristupačnost kuće počinje s vašom hipotekarnom stopom